Finanzas: lo que uno debe saber

“Cualquier persona puede ser inversionista, siempre y cuando tenga los Conocimientos”

 En una  entrevista, Venus Fernández, una experta en finanzas , egresada del Centro Incarnet Word, tiene experiencia en el mercado de cambios y divisas en bróker y sector bancario, igualmente dominio en el mercado de derivados como especialista de divisas OTC y colaterales. Trabajó en  Edgewater Market , Banco Banorte y actualmente en Banco Scotiabank  en la Ciudad de México, nos explicó algunos aspectos del mercado financiero y cómo funcionan.

¿Por qué consideras importante que las personas conozcan de finanzas?

Pues porque las finanzas corresponden a un área de la economía que estudia los recursos  financieros como es la obtención de la inversión y el ahorro de los mismos y es importante  que las personas conozcan los medios financieros para ellos lograr una estabilidad, en cualquier periodo de su vida en el cual existen diferentes recursos financieros como: el dinero, abonos, acciones o derivados o los medios financieros que presentan los medios financieros como los banco, para llevar acabo un ahorro.

¿Me podría explicar los diferentes tipos de mercados financieros?

 Sí, pues existen cuatro mercados financieros; El primero se conoce popularmente como el mercado  de capitales, el cual es más común a lo que se le llama tal cual  para las acciones bonos y obligaciones, en el cual se opera dentro de la bolsa de valores.

También están los  mercados de acciones de medianas empresas, renta fija, privada o mercado de deuda pública.  Luego está el Mercado de divisas, en el cual se compra y venta instrumentos de monedas diferentes, el más destacable corresponde a la compraventa de divisas, al contado y a plazo. 

Y después el mercado  monetario, en estos mercados y negocios por activos financieros a corto plazo,  pueden ser depósitos interbancarios, pagarés de empresas, letras de tesoro, este tipo de mercados también reciben la denominación de mercados de dinero. También está el mercado de derivados en el cual  estoy en este momento, es uno de los mercados en el que se comercializa opciones y futuros, estas operaciones se realizan a través del mercado español de futuros financieros o de Chicago. La bolsa de valores en el que la mayoría de la gente conoce, es la bolsa en la que engloba los mercados de capitales, y las bolsas es un mercado Financiero estructurado en el cual se juntan profesionales del sector para hacer compra y venta de valores, y principalmente es el de tal cual como se conoce como capitales.

¿En cuanto a su conocimiento considera importante el conocimiento de las noticias financieras?

 Sí, es muy Importante que los operadores que son las personas que se encuentran dentro para operar cualquier tipo de producto financiero, lleven un control sobre las noticias y los calendarios financieros o económicos que se presentan de acuerdo a lo planeado a las fechas establecidas, debido a que esto en el Mercado de Divisas y en la mayoría de ellos, llega a causar fluctuaciones en el tipo de cambio y en la manera en que se comporta el mercado, al igual que esto afecta la economía al día siguiente,  por lo que el tipo de cambio es establecido al final del cierre del mercado, entonces la mayoría de las casas de bolsa y los bancos, el tipo de cambio interbancario y cualquier transacción es afectado por medio de este cierre.

¿Es recomendable tener conocimiento sobre el manejo de la bolsa mexicana de valores?

  Sí. Cualquier persona que desee ser inversionista o participar dentro de la bolsa de valores debe de tener un conocimiento, al igual que ciertas certificaciones para llevar a cabo una forma correcta y no presentar exactamente una pérdida. Inclusive del capital o lo ahorrado de esa persona en una sola exhibición se podría decir así,  o presentarse con un  agente, en el cual ellos tengan una aprobación y la certificación para que puedan llevar a cabo una manera correcta las inversiones y transacciones, por lo que en la bolsa de valores se presentan este tipo de certificaciones, y  al igual, pues es en el conocimiento que está registrado.

¿Las personas físicas pueden operar en un bróker como Edgewater Markets?

  Así es, cualquier persona física puede llegar a cualquier tipo de bróker, en el cual a  ellos se les pide un crédito, obviamente de acuerdo a la capacidad de las personas que tengan para la inversión, y al mismo se les pide un apalancamiento, el cual funciona como un crédito en el cual pues si ganas es muy bueno, pero si pierdes también es muy malo, es igual que una tarjeta de crédito, se les debe bastante,  pero las personas normalmente tratan de invertir cierta ganancia que hayan tenido, pero si se le recomienda que tenga un conocimiento o que tenga una persona que les asesore o presenten con una agencia especializada.

¿Los mercados financieros son manejados de diferente manera en un bróker y una institución bancaria?

   Así es, en un bróker las personas se les presentan diferentes tipos de cambio, en el cual hay diferente agentes de precio para que  las personas puedan desarrollar una inversión en la que ellos decidan , mientras que en una institución bancaria, es llevada a través de unas personas que se consideran, o con el nombre que se le llama traders, en los cuales ellos tienen pues la certificación, o la preparación para hacer las operaciones que más les convenga a los inversionistas ,sin embargo no tienen diferentes bróker, por lo que no tienen  la diferencia de precios a los que un bróker si  te pueda presentar las facilidades.

¿Cuál es la diferencia de mercado de divisas y derivados?

 El Mercado de divisas es un mercado en el cual solamente se lleva a cabo compra y venta de diferentes tipos de divisas, también pueden ser divisas exóticas, las divisas son monedas de diferentes países , en el cual está un día anterior o al inicio del  mercado a un precio y durante el día se va desarrollando de acuerdo a la oferta y demanda de esa divisa el diferente tipo de cambio, por lo que al invertir, esta persona con cierta cantidad en un cierto tipo de cambio , se les presenta una ganancia o una pérdida durante el día. El Mercado de divisas se lleva a cabo durante 4 días nada más, las operaciones en las cuales pertenecen vivas, se pueden comprar a base de la operación del día de hoy en el cual se llama Cash y dos días más que se llamarían Spot o el de Tom, que es el día siguiente que se cobraría la operación. Y en cuestión del mercado de derivados es un mercado en el que pues éste suele ser usado a un activo subyacente en el cual pueden ser opciones , acciones, bonos , climas, jugos de naranja, productos  diferentes para qué que se mantengan un precio en el cual se puede asegurar desde a partir del quinto día hasta 30 años.

¿Recomendaría a las personas a invertir en la bolsa?

 Claro que es una opción para que un patrimonio crezca, pero es recomendable que se tenga un conocimiento básico o que esté asesorado por una persona especializada , debido a que es un mercado en el cual puedes ganar  mucho o perder mucho en un solo día, entonces realmente tener conocimiento para empezar de  ¿que tenemos?  Y  ¿que poseemos? . Si es  dinero, se puede invertir en el Mercado de Divisas para tener un dinero más neto , pero la vez es muy fluctuante durante el día. O si tenemos algún tipo de negocio podernos asesorar en cuestión de derivados o en acciones, si deseas  pertenecer  y no tener tanta deuda o movimiento dentro del mercado y poder asegurar un cierto ingreso pertenecer al dinero en el cual se  participaría en cetes,  que son deudas  del gobierno y es menos fluctuante y siempre hay una ganancia, dependiendo del periodo en el que tú lo desees.

¿Qué recomendaciones daría a un principiante de finanzas?

  Es importante conocer las diferentes instituciones financieras que existen, los diferentes reguladores que existen, las diferentes reglas que existen y al igual  la  certificaciones necesarias para especializarse en diferentes ámbitos financieros, por lo que primero les recomendaría iniciar en lo que ellos consideran que es más atractivo para ellos y a partir de eso decidir especializarse en alguna área.

¿Me podría mencionar las posibles metas de un financiero?

Son diferentes, principalmente conocer los diferentes instituciones financieras, ser un bróker, operar en un banco,  operar una casa de bolsa, operar las diferentes instituciones, al igual que tener certificaciones tanto mexicanas que serían las certificaciones 1,2, y 3 al igual que unas certificaciones extranjeras como el CFA por lo que eso les permitiría llegar a ser lo principal en  las cabezas, para ser los que invierten a nombre de otras instituciones o personas físicas.

Podemos llegar a una conclusión en que el mercado financiero en México es un ámbito un poco demandante y que para este debes tener mucho conocimiento respecto al mismo y que de igual manera se debe estar informado.